Sutartį keisti gali visada, tik tas keitimas turi savo įkainius, todėl reikia skaičiuoti ar verta. Gali teikti prašymą mažinti banko maržą, trumpinti paskolos grąžinimo laikotarpį arba grąžinti ankščiau laiko kreditą ar jo dalį. Tarkim pas mane sutartyje numatytas 1 proc. nuo likusios kredito sumos mokestis. Turėk omenyje, kad jeigu teiksi prašymą mažinti maržą, ji gali nesumažėti kardinaliai ir iš esmės pakeisti galutinės įmokos, todėl dar kartą kartoju reikia skaičiuoti ar verta. Galima ir refinansavimo galimybė, šiuo atveju dar kartą reikės mokėti visus su NT susijusius mokesčius (notaras, turto vertinimas ir t.t.), tada ir vėl skaičiuoji ar verta.
Mano atveju banko marža 2,5 + EURIBOR 6 mėn, įmoka padidėjo +50 eurų. Manau dabar visiems šokas, nes esame pripratę prie neigiamo EURIBOR ir pigių skolintų pinigų. 2008 metais EURIBOR buvo apie 5 proc, tai reiškia dar turim kur augti. Situacija NT rinkoje mano nuomone yra iškreipta ir nebeatitinka gaunamų pajamų.
Arba tuos laisvus pinigus panaudoji įsigyjant kitą NT, kurį galimai parduos žmonės, kuriems padidėjusio EURIBOR našta taps per sunki.
EURIBOR nekoreguoja niekas, jis yra toks koks yra būtent palūkanų perskaičiavimo dieną. Ką mes iš savo pusės galime padaryti minėjau aukščiau.
Sveikas, paspausk ant nuorodos, straipsnyje yra išsamiai aprašyta apie kiekvieną grąžinimo būdą, bei kuom jie skiriasi. Kiekvienas renkasi individualiai pagal savo gaunamas pajamas ir biudžetą. NUORODA
Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus.
Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas).
Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks -
Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai.
Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.
Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos.
Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.
bahoma gavo reakciją nuo GSoul Būsto paskolos palūkanos / Euribor pokyčiai