Kaip investuoti į fondus?

Sveiki, norėčiau pasiklausti labiau patyrusių investuotojų dėl investicinių fondų.

Norėčiau savo santaupas reguliariai investuoti į investicinius fondus. Optimaliausias variantas būtų kas mėnesį už 100 litukų ar daugiau, jei lieka, nusipirkti fondo vienetų. Bet gal toks variantas ir brangiausias, nes už kiekvieną pirkimą reikia mokėti mokesčius?

Gal kas galit pasiūlyti kokius konkrečius fondus (mane domina tiek akcijų, tiek obligacijų bei maišyti)? Pagrindiniuose Lietuvos bankuose labai dideli mokesčiai. Ar įmanoma rasti fondų iki, tarkim, 1% mokesčių?

Teoriškai skaičius esu nemažai, bet tie šaltiniai labiau pritaikyti amerikos rinkai, todėl kaip toks investavimas praktiškai veikia Lietuvoje nelabai įsivaizduoju.

Mokesčiai mažesni perkant fondų vienetus užsienio rinkose, bet kaip man tai fiziškai padaryti? Kur kreiptis?

Dar viena detalė - didelio pradinio įnašo neturiu, tad netinka variantai, kur prašomas įnašas yra keli tūkstančiai.

Būčiau labai dėkinga, jei kas pasidalintumėte savo patirtimi.

Jei be pradinio kapitalo investuojama periodiškai optimaliausias variantas Lietuvoje veikiančių bankų fondai su tiesioginio debeto sutartimi, kiek teko girdėti pagal išgales ją galima modifikuoti ir bet kada nutraukti.

Kadangi pats periodiškai investavęs niekad nebuvau, tai bankų mokesčių politikos šiuo klausimu nežinau. Bet bendrai imant, tai šie, vadinami mutual funds nemažus mokesčius ima. Kadangi atsiskaito depozitoriumui, patys moka už VP prekybą, administravimo ir kitokie kaštai ir viskas tupia ant paprasto investuotojo pečių.

Kitas reikalas yra biržoje prekiaujami fondai ETF (- exchange traded funds). Asmeniškai nesu jų lietęs, bet ateityje būtinai pasinaudosiu, kai bus kiek didesnis laisvų lėšų kiekis. Šiais fondų vienetais, kaip akcijomis prekiaujama biržos veikimo metu. Jiems būdingi mažesni mokesčiai. Čia man patikęs straipsnis traders.lt apie "atlyginimą mokančius ETF":

http://www.traders.lt/page.php?id=17149

Jūsų atveju, mano mėgėjiška nuomone, optimaliausia, kaip jūs ir nutarėte investuoti į Lietuvos bankų siūlomus fondus periodiškai arba tiesiog pataupyti didesnę sumą skiriant daugiau laiko būsimo pirkinio paieškoms.

Jei man dabar tektų rinktis rinkčiausi besivystančių šalių fondus, nes būtent jų indeksai atsilieka nuo pasaulio.

Pirma pasitaikiusi apžiūra neseniai skaityta: http://www.synergy-finance.com/blog/intermarket/2013/09/02/savaitine-tarprinkine-analize-2013-09-02/

Sveikinu susimąsčius apie investicijas, teisingas mąstymas ir sėkmės!

Jei be pradinio kapitalo investuojama periodiškai optimaliausias variantas Lietuvoje veikiančių bankų fondai su tiesioginio debeto sutartimi, kiek teko girdėti pagal išgales ją galima modifikuoti ir bet kada nutraukti.

 

Kadangi pats periodiškai investavęs niekad nebuvau, tai bankų mokesčių politikos šiuo klausimu nežinau. Bet bendrai imant, tai šie, vadinami mutual funds nemažus mokesčius ima. Kadangi atsiskaito depozitoriumui, patys moka už VP prekybą, administravimo ir kitokie kaštai ir viskas tupia ant paprasto investuotojo pečių.

 

Kitas reikalas yra biržoje prekiaujami fondai ETF (- exchange traded funds). Asmeniškai nesu jų lietęs, bet ateityje būtinai pasinaudosiu, kai bus kiek didesnis laisvų lėšų kiekis. Šiais fondų vienetais, kaip akcijomis prekiaujama biržos veikimo metu. Jiems būdingi mažesni mokesčiai. Čia man patikęs straipsnis traders.lt apie "atlyginimą mokančius ETF":

http://www.traders.lt/page.php?id=17149

 

Jūsų atveju, mano mėgėjiška nuomone, optimaliausia, kaip jūs ir nutarėte investuoti į Lietuvos bankų siūlomus fondus periodiškai arba tiesiog pataupyti didesnę sumą skiriant daugiau laiko būsimo pirkinio paieškoms.

 

Jei man dabar tektų rinktis rinkčiausi besivystančių šalių fondus, nes būtent jų indeksai atsilieka nuo pasaulio.

Pirma pasitaikiusi apžiūra neseniai skaityta: http://www.synergy-finance.com/blog/intermarket/2013/09/02/savaitine-tarprinkine-analize-2013-09-02/

 

Sveikinu susimąsčius apie investicijas, teisingas mąstymas ir sėkmės!

Labai ačiū už atsakymą!

Dabar kilo daugiau klausimų.

Pagalvojau, kad visai netingėčiau daugiau ties tuo padirbėti ir pirkti fonų vienetus pati per brokerį, o ne per vieną iš Lietuvos pagrindinių bankų. Vis dėlto jie ima labai daug mokesčių, o tai nuimtų nemažą dalį galimo pelno.

Taigi, klausimas - koks geriausias tarpininkas/brokeris fondų pirkimui užsienio rinkose? Manęs nedomina prekiavimas akcijomis, noriu užsiimti tik ilgalaikiu investavimu į fondus. Ar šiam tikslui LHV bankas yra tinkamas?

Gal yra pigesnių/geresnių?

Ziurek i komisinius mokescius. Nes jei pradejus pirkti mazom sumom komisiniai gali i kapus nuvaryti.

Dar variantas sutaupyti siek tiek - kai kurie didieji USA brokeriai siulo "commission free ETF". Reikia bent 30 dienu islaikyti kad nemoketi komisiniu. Ilgam investuojant tas kaip ir neproblema.

Taip, žinau, kad komisiniai yra vienas iš esminių dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti. Iš esmės, galėčiau pasitaupyti ir pirkti kas ketvirtį.

O gal kas turit patirties su indeksų fondais? Skaičiau nemažai, juos dažnai rekomenduoja. Jei kas esat pirkę, kur geriausia tai daryti?

Beje, ar kas naudojat morningstar puslapį fondams įvertinti? Man įdomu, kur Lietuvoje galima įsigyti kai kurių iš ten gerai vertinamų fondų vienetų. Tokių, kaip pavyzdžiui, T. Rowe Price fondai?

[...] Ar šiam tikslui LHV bankas yra tinkamas?

Gal yra pigesnių/geresnių?

Tinka, bet LHV kaip ir mažiausi komisiniai. Dėl indeksinių fondų būna ir ETF. T.y. siekiančių atkartoti indekso judėjimą. Pvz populiariausias "Spider" vadinamas ETF SPDR yra paremtas SP500 indekso sudėtimi.

Už aš prieš negaliu pasisakyti.

Nuo komisinių mokesčių nepabėgsi vis tiek. Teisingai yomajo sako. Sudarai su SEB (ar kitu banku/maklerio įmone) debetinę sutartį ir investuoji į kokį nors indeksinį fondą. Visi tokie fondai valdomi pasyviai, tai didelio skirtumo tarp kitų valdytojų indeksinių fondų nėra. Čia esmė ne fondas, čia esmė periodiškame investavime ir labai ilgą laikotarpį. Taip investuojant per ilgą laiką rinką gali aplenkti.

Iš patirties žinau. Seniai taip dariau ir kai atėjo krizė, visi pradėjo verkti, o šitas fondas portfelyje ilgai žaliavo. Į krizės pabaigą paraudonavo labai nedaug, bet labai greitai atsistatė. Jei finansais labai nesidomi, jei tolimas akcijų biržai, tai periodinis investavimas yra pats geriausias dalykas. Bet būtina nepamiršti, kad investuojama ilgam 10-20 m. ir ilgiau.

O gal kas nors gali pasakyti, kaip SEB banke (kituose turbūt irgi labai panašiai), konkrečiai tie komisiniai mokesčiai nuskaičiuojami?

Banko puslapyje yra nurodyti Valdymo, Platinimo, Išpirkimo ir Sėkmės mokesčiai procentais.

Išpirkimo mokestį galima ignoruoti, nes jis šiuo metu visiems fondams 0%. Bet numanau, jog parduodamas fondų vienetus realiai nuo esamos vertės atitinkamą procentą atiduoti bankui, o kitka lieka pačiam.

Su Platinimo mokesčiu kaip ir viskas aišku, nes matau, jog vienetų platinimo kaina atitinkamai didesnė už esamą vertę, tai panašu, jog pirkimo metu atitinkamą procentą primoki bankui.

Sėkmės mokestis yra labai didelis (15%-20%), tai turbūt skaičiuojamas nuo vertės prieaugio ar panašiai, tik nelabai įsivaizduoju, kaip tai įgyvendinama. Vienetų su šiuo mokesčiu vis tiek turbūt nepirksiu.

Valdymo mokestis yra beveik visur ir vidutiniškai šiek tiek viršija 1%. Labai noriu suprasti, kaip ir kada jis nuskaičiuojamas (fondų vienetai juk nėra toks dalus dalykas, kad bankas bet kada sakytų "šiandien pasiimu 1% nuo to, ką turi"?).