GSoul

Čia jau šiek tiek nesutikčiau. Pasitikrinti prieš - taip, bet tai visiškai ne faktas, kad duos paskolą konkrečiam būstui. Padarysi vertinimą ir pamatysi, kad 30k skiriasi prašoma kaina - tai kas tada? Nepamiršk dar kad ir vertinimas kainuoja. Čia tarp kitko pliusas brokeriams ar pardavėjams, kurie pasidomėje vertinimu yra (patyrę brokeriai dažniausiai kelių tūkstančių tikslumu gali pasakyti).

Dabar jau tikrai norma į sutartį įtraukti sąlygą dėl paskolos negavimo ir pinigų grąžinimo. Aš pats intensyviai dairausi tiek buto tiek namo ir galiu pasakyti, kad ne vienas ir ne du yra, kurie bando parduoti virš rinkos kainos (ir kaip tyčia be brokerio).

Su butais gan lengva per untu pasitikrinti, teko lankytis viename, kuriame jau virš untu max rėžio dar prašo 30k, tai ir stovi pusę jau metų.

O šiaip patarčiau, jei butas, pabandyti untu - jei daug pardavimų aplinkuj, tai tikslumas gan neblogas.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Euribor mes niekaip paveikti negalime, to pasekoje diskutuoti apie kažkokius sutaupymo būdus per šią prismę nėra prasmės. Verta paminėti, jog "krizės" istoriškai trunka apie 18 mėnesių (gali išsitempti ir iki 3 metų) - tai jei čia laikotarpis didesnių palūkanų įdomus. Asmuo turi teisę keisti sutartį arba refinansuoti paskolą - tam tikrose situacijose taip pagalima gauti palankesnes sąlygas (mažesnę banko maržą) net ir atsižvelgus į mokesčius susijusius su šituo pokyčio. Pavyzdys, tu esi idealus klientas bankui tačiau imdamas paskolą dar buvai tik junior specialistas to pasekoje tau bankas davė paskolą su 2.4 marža. Po kelių metų, kylai karjeros laiptais ir jau esi mid lygio specialistas su 2x atlyginimu negu prieš tai. Matai kad rinkoje vid. marža yra apie 1.9-2. Kreipiesi į banką dėl sutarties pokyčio, pagrasini galbūt dar kad pasiieškosi kito banko refinansavimui - bankas pervertina tave ir pasiūlo naują maržą - 2. Už sutarties pakeitimą susimoki mokestį/baudą - tau ta bauda atsiperka per 6 mėn., o tu tuo tarpu džiaugiuosi 20+ metų mokėdamas 100 eurų mažiau kas mėnesį (priklauso nuo paskolos sumos). Tai čia parašiau savo kolegos patirtį. Viskas priklauso nuo to ar jūsų situacija yra pagerėjusi (banko atžvilgiu), kokia yra vid. banko marža šiuo laikotarpiu bei kiek dar paskolos likę. Pastaba: refinansavimo atveju yra daug daugiau popierizmo / sąnaudų, nes reiks per naują turtą vertintis ir pan. Tuo tarpu jei tiesiog keiti sąlygas tame pačiame banke - to išvengi (bet keičiant tame pačiame nebūtinai gausi geriausas sąlygas). Euribor 3 mėn. vs 6 mėn vs 12 mėn. Atsakymas toks - Jei valdai gerai savo finansus/turi juodai dienai (6+ mėn.) ir t.t. - pigiausia yra 3 mėn. Čia reikia suprasti, kad paskolą perskaičiuos dažnai, tad reikia būtų nusiteikus (kylant palūkanoms) daugiau pinigų atsidėti paskolai. Jei gyveni nuo atlyginimo iki atlyginimo, nesijauti gerai su savo finansais - imi 12 mėn. ir žinai kad tau perskaičiuos tik kartą į metus tą įmoką.

Pastabos:
- Ne visi bankai leidžia rinktis (pvz Swedbank neduoda dabar 3 mėn.).
- Ilguoju laikotarpiu (20-30 metų) nesusidaro reikšmingo pokyčio tarp 3 ir 12 mėn., nes tiesiog viskas išsilygiuoja. Ta prasme, skirtumas gal kelių tūkstančių gaunasi nuo 100 000 paskolos. Dalies paskolos grąžinimas - keli tūkstančiai prie 100 000 tūkstančio skolos nieko reikšmingai nepakeis. Turint didesnę sumą - ją vertėtų investuoti, nes tikrai nėra raketų mokslas gauti 5-10% grąžą per metus, kuri ilguoju laikotarpiu būtų didesnė negu sutaupyti pinigai dėl grąžintos paskolos dalies. Nebent turime situaciją, kai pinigai tiesiog kojinėje laikomi (ar banko sąskaitoje) ir neplanuojama nieko su jai daryti (pvz investuoti, pirkti NT nuomai ir t.t.) - nu tai tada geriau išties grąžinti negu deginti pinigus. Reikia suprasti paprastą dalyką, NT paskolos yra laikomos pigiausiomis paskolomis rinkoje t.y. traktuojama kaip "gera" paskola (viskas kas iki 5%), tai skubėti jos grąžinti kaip ir nėra prasmės.

Tik parašiau savo nuomonę, žiūriu panašiai jau atsakyta ?

Tai dėl IT.
Programuotojų atlyginimai - https://www.youtube.com/watch?v=4VlXIg2BAzg&ab_channel=ProgramuotojoKarjera
Testuotojų/kokybės užtikrinimo specialisto atlyginimai - https://www.youtube.com/watch?v=dWS3pP9ycDM&t=314s&ab_channel=Deimokas

Reiktų atkreiptį dėmesį, kad junior specialist nėra ta patus žmogui ką tik baigusiam mokslus, tai reiktų skirstyti maždaug taip:
Pradedantysis  +/- 700-1000
Junior 800-1300
Mid 1300-2200 (labiau nuo 1500)
Senior 2200-3500 (ir daugiau)
Lead/Manager. 2500-4000 (ir daugiau).

Dar didelis skirtumas gali susidaryti nuo to ar dirbama pagal darbo sutartį ar pagal kontraktą. Senior kontrakto tarifai (Baltijos rinkoje) 35-45 eur./val. (prieš mokesčius).

Dėl IT reikia suprasti, kad dirbama praktiškai ne LT rinkoje ir darbuotojai konkuruoja pasaulinėje rinkoje - to pasekoje ir atlyginimai tokie. Dabar labai didelio skirtumo ar dirbti Vilniuje ar Berlyne kaip ir nebėra (atsižvelgus į pragyvenimo kaštus).

Nelabai supratau tokio pareiškimo.

 Jeigu turėtą omenyje, kad per mažai, tai reiktų atkreiptį demėsį:
- Kalbama apie daugumą, o ne apie išskirtinius atvejus (pvz darbas full remote Šveicarams, tai kiti pinigai gaunas arba darbas vienu metu per kelis kontraktus arba darbas iš šalies kur tax rate <10% ir t.t.)
- Yra daug žmonių, kurie nenori išeiti iš komforto zonos ir jiems gerai tiek kiek uždirba - patenkina jų poreikis. Tie kas nori didesnių pinigų ir to siekia - tas ir gauna
- Įvairius bonusai/opcijonai neįtraukti čia

Dar kiek teko diskutuoti, tai Lietuvoje uždirbant 3500-4000 praktiškai yra atitikmuo San Franciskui su 100k+ per metus, vien dėl to pačio pragyvenimo lygio. 

Aš pats turiu augintinį ir drįsčiau su tavo nuomone nesutikti - augintinis yra kaip mažas vaikas, nevisada prognozuojamas ir gali nemaloniai nustebinti.

Pavyzdžiui, mūsiškis iki metų/net pusantrų viską graužė, nesvarbu kad buvo žaisliukų ar aktyviai leidžiamas laikas su juo (o čia paprastas bišonas, net ne aktyvus šuo). Tai realiai gelbėjo tik narvas išėjus iš namų.

Iš nuomuotojo pusės viskas paprasta - tai yra papildoma rizika ir dažnu atveju, deja, pasiteisinanti. Kas iš to, kad ten paliksi didesnį užstatą, su dabartinėmis remonto/paslaugų kainomis jo tiesiog nepakaks - dar apturėsi papildomo vargo (nuomuotojo laiko kaštai).

Šitos temos autoriui - pirmą pačiam įsigyti ir gyventi, o paskui jau žiūrėti pagal situaciją ? Gal sumanysi emigruot/pakeisti miestą ar būsto "upgrade" pasidaryti, galėsi nuomuoti tada.

Kaip forumiečiai minėjo, su nuoma nėra viskas taip gražu + dabar čia jos aukso laikas buvo/yra, bet neaišku kiek tai tęsis.

Autoservise irgi gali apgauti, tai ką dabar niekada gyvenime į jokį servisą nevažiuosi? Maximoj gali pašvinkusią mėsą nusipirkt, tai ką dabar niekada gyvenime į Maximą nebeeisi? Žinoma visada yra tikimybė pataikyt ant blogų nuomininkų, bet tai nereiškia, kad dėl to negalima nuomoti, kitaip nebūtų tiek nuomos pasiūlos.  Atrodo verslo forumas, bet visi kaip bobutės tik atkalbinėja nuo visko "nepavyks", "bus problemų" ir t.t. TEGAS labiausiai atkalbinėja, nors pats 6 butus nuomoja, gal konkurencijos bijo? ? 
Nesu turėjęs daug nuomininkų, teko prižiūrėti giminių nuomojamą butą, pirmuosius gavom kartu su butu, kurie ten gyveno jau virš 10m., pora su jau pilnamečiu sūnum, mokėjo be jokios sutarties, be užstato ir ne į priekį, o už einamąjį mėnesį ir vos 50% rinkos kainos. Sudariau su jais sutartį, iš geros širdies pakėliau nuomą tik iki ~66% rinkos kainos, kas vistiek jiems labai nepatiko, delsė mokėti, atsirado skolos už komunalinius, kiekvieną mėnesį reikėjo važinėti išmušinėti pinigų, vos ne ant kelių maldavo, kad palaukčiau, nes dabar neturi, nors dabar pagalvojus juokinga, kai trys darbingi asmenys negali sukrapštyt 100€ nuomai, bet išgert pinigų visada atsiranda. Galiausiai patys išėjo kažkur kur rado pigiau ir likę skoloj.
Su antru nuomininku pasisekė, buvo vidutinio amžiaus vyras statybininkas, nebuvo jokių rūpesčių su juo, visada mokėjo laiku, rinkos kainą, netgi šį bei tą paremontuodavo už dyką arba už medžiagų kainą, jam irgi viskas patiko, išsikraustė tik todėl, kad rado darbą kitam mieste.
Trečius nuomininkus radau pažįstamus, galvojau kaip su pažįstamais problemų tikrai nebus, bet oi kaip klydau. Jaunimas iš kaimo atvažiavęs pajutę laisvę nuo tėvų kaip nuo grandinės nutrūkę - baliai festivaliai non stop, kaimynai pastoviai policiją kviesdavo ir man skambindavo. Pirmą kartą labai atsiprašinėjo, sakė gimtadienį šventė, antrą kartą to nebus. Antrą kartą jau norėjau išvaryti, bet šiaip ne taip išmaldavo pasilikti, prižadėjo viskuo kas įmanoma, kad tikrai paskutinis kartas, čia bachūras viską darė, dabar su bachūru išsiskyrė, liks pana viena, bus ramu. Ok, patikėjau. Po kelių dienų vėl skambutis iš kaimynų, dar galvojau gal čia kaimynai kokie davatkos supermamytės labai jautrūs, bet nuvažiavau pažiūrėt pats ir radau 1k bute 20 žmonių besitūsinančių ? Tai jau net nebuvo jokių maldavimų, patys suprato, kad likt be šansų. 
Taigi mano patarimas būtų, kad nėra ko taikstytis su probleminiais nuomininkais. Delsia mokėti - meti lauk. Skundžiasi kaimynai - meti lauk. Gadina butą - meti lauk. Iškart. Žmonės nesikeičia, bet labai gerai moka graudžiom akim maldauti duoti jiems dar vieną šansą. Ir reikia imti kuo didesnį depozitą. Nėra pinigų - ieškok toliau, nuomininkų visada bus, jei neturi pinigų depozitui, tai ir su nuomos mokėjimu gali būti problemų. Lietuvoje dar labai geros sąlygos nuomininkams, pvz., Vokietijoje depozito dydis kaip 3mėn nuoma. Jei nori išsinuomot butą 800€ vertės, tai turi turėt ant rankų 3200€. Ir nėra tokios savokos kaip "natūralus nusidėvėjimas" - butą turi grąžinti tokios būklės kokios gavai. Apsibraižė sienos - perdažai, apsitrynė baldai - perki naujus. 

Kadangi metų pradžioje oficialiai užklausiau Swedbank dėl vertinimo dirbant skirtingomis formomis, galiu pasidalint:
Darbo sutartis - pusę metų Individuali veikla - 2 metai. Išimtys būna taikomos IT srityje (įprastai išlaidų nėra ir pajamos stabilios) - kartais užtenka 1 metų. Mažoji bendrija - 3 metai. Notes:
Tvarka galiojo metų pradžioje ir vadybininkas perspėjo, kad jinai gali būti pasikeitus per kurį laiką. Skirtingi bankai skirtingai vertina. Bendra norma būtų bent 2 metai, jei dirbi ne pagal darbo sutartį. 

Na čia jau būtų mano spekuliavimas (nieko neparemtas), bet spėčiau:
Atmeta apie 20% mokesčiams
Ir nuo likusios sumos atmeta išlaidas arba 30%.

Tai jei tarkim gaunam 3000 eur IV.
Mokesčiam - 6556 (metams), kas būtų apie 18.2% (pastaba: gpm mokestis kinta nuo pajamų)
Tada nuo likusios sumos atmetam 30% ir lieka apie 1717, kas būtų ~57% nuo 3000.
Tad jei atmeta 40-50% - kaip ir nestebintų.
 

Na čia jau būtų mano spekuliavimas (nieko neparemtas), bet spėčiau:
Atmeta apie 20% mokesčiams
Ir nuo likusios sumos atmeta išlaidas arba 30%.

Tai jei tarkim gaunam 3000 eur IV.
Mokesčiam - 6556 (metams), kas būtų apie 18.2% (pastaba: gpm mokestis kinta nuo pajamų)
Tada nuo likusios sumos atmetam 30% ir lieka apie 1717, kas būtų ~57% nuo 3000.
Tad jei atmeta 40-50% - kaip ir nestebintų.
 

Atlyginimai
 

Šiaip gan nemažos išlaidos per vieną asmenį atsižvelgus į atlyginimą. Erdvės išlaidų sumažinime tikrai yra.
Lygiai taip pat, galima gauti papildomų pajamų dirbant papildomai ar didesniu etatu.
 
Reiktų tiesiog aiškiai įsivardinti prioritetus ir kas "must" bei kas "optional". Susidedi planą ir varai.
 
Dėl išlaidų:
- Galima nuomuoti ne butą, bet kambarį (arba mažesnės kvadratūros butą/kitoje lokacijoje);
- Maistą gamintis, užsipirkti tik vieną kartą per savaitę su sąrašu;
- Drabužiams ir kitiems dalykams tiesiog skirti sumą X per mėnesį, kurios neišleidus ji tiesiog persikeltų į kitą mėn. Leisti tik iš sumos;
- Pramogoms (įskaitant ir "kavutes" ar "alutį") irgi turėti X sumą per mėnesį;
- Įsivertinti ar automobilis yra must. Pravažiuojantis Vilniuj 30 eur., tuo tarpu automobilio vidutinis išlaikymas (su draudimais, visomis profilaktikomis, padangomis ir t.t.) yra geriausiu atveju 100 eur./mėn be kuro). Tai jei tik mieste sėdi, tikrai geras klausimas dėl automobilio. Kitas dalykas, jei tikrai reikia, imi toyota benziną ir bent jau ramesnė galva dėl remontų.
- Atsidedinėti tam tikrą krūvelę pinigų "juodai diena" kiekvieną menesį, kuri butu neliečiama dėl "optional" dalykų. Aš aišku nežinau konkretaus atvejo, bet įprastai automobilis daugeliui nėra must. Labiau komfortas nei must (aišku yra kam ir must/arba tiesiog per sutaupytą laiką uždirba papildomai).

Šiaip gan nemažos išlaidos per vieną asmenį atsižvelgus į atlyginimą. Erdvės išlaidų sumažinime tikrai yra.
Lygiai taip pat, galima gauti papildomų pajamų dirbant papildomai ar didesniu etatu.
 
Reiktų tiesiog aiškiai įsivardinti prioritetus ir kas "must" bei kas "optional". Susidedi planą ir varai.
 
Dėl išlaidų:
- Galima nuomuoti ne butą, bet kambarį (arba mažesnės kvadratūros butą/kitoje lokacijoje);
- Maistą gamintis, užsipirkti tik vieną kartą per savaitę su sąrašu;
- Drabužiams ir kitiems dalykams tiesiog skirti sumą X per mėnesį, kurios neišleidus ji tiesiog persikeltų į kitą mėn. Leisti tik iš sumos;
- Pramogoms (įskaitant ir "kavutes" ar "alutį") irgi turėti X sumą per mėnesį;
- Įsivertinti ar automobilis yra must. Pravažiuojantis Vilniuj 30 eur., tuo tarpu automobilio vidutinis išlaikymas (su draudimais, visomis profilaktikomis, padangomis ir t.t.) yra geriausiu atveju 100 eur./mėn be kuro). Tai jei tik mieste sėdi, tikrai geras klausimas dėl automobilio. Kitas dalykas, jei tikrai reikia, imi toyota benziną ir bent jau ramesnė galva dėl remontų.
- Atsidedinėti tam tikrą krūvelę pinigų "juodai diena" kiekvieną menesį, kuri butu neliečiama dėl "optional" dalykų. Aš aišku nežinau konkretaus atvejo, bet įprastai automobilis daugeliui nėra must. Labiau komfortas nei must (aišku yra kam ir must/arba tiesiog per sutaupytą laiką uždirba papildomai).

Aš asmeniškai dirbu prie vieno WEB puslapio, kuris sukasi ant JAVA, tačiau reiktų pabrėžti, kad ten ne šiaip puslapis, o visa platforma. Projektas yra vienas stambiausių lietuvoje ir pagal reikalavimus su PHP sunkiai galėtum jį įgyvendinti. Platforma sukasi išviso ant ~20 mašinų. Smulkiems ir vidutiniams (kai kuriais atvejais) PHP geriausias pasirinkimas, nes tiesiog greičiau pavyks realizuoti. Kalbant apie rimtus projektus, dažniausiai renkamasi ne PHP, tačiau prie jų dirba ne vienas ir ne du žmonės.

Pasiskaityk, ten aiškiai išdėstyta viskas:
Savy - kaip investuoti
Savy - investavimo rizika
 
Trumpai:
Perduodama atitinkamoms institucijoms, su Jomis komunikuoja pats Savy. Rizika yra tik tuom, jog Savy nutraukus veiklą tektų viską daryt pačiam.
 
P.S. Visus išieškojimo kaštus apmokama gavėjas, nes yra numatytas papildomas mokestis.

Radau dar vieną, išties nebloga alternatyvą adfoc'ui. Per ta patį laikotarpį (su +/- tokiu pat srautu) man dvigubai daugiau prikapsi, tik kad va dar negavau nei vieno išmokėjimo, tad negaliu patvirtinti. Mano ref nuoroda: Shorte.st. Kiek supratau, tai čia lenkų puslapis, bet atrodo gan solidžiai bei patikimai :) Kai (jei) gausiu pirmąjį apmokėjimą raštelsiu čia. Tiesa, nebūkit dideliais tinginiais - pakeitinėkit nuorodas, padaryk logiškus šaltinius srauto. Apsisaugosit nuo apribojimų įvairių ir galų gale susirinksit "ant aliaus". :)
 
P.S. Tiesa, kai adfoc'e skirtumas tarp hitleap view yra kažkur dvigubas, tai čia išvis koks 5x, bet visvien greičiau kapsi :)